анкетирование

v\:* {behavior:url(#default#VML);} o\:* {behavior:url(#default#VML);} w\:* {behavior:url(#default#VML);} .shape {behavior:url(#default#VML);} А Normal Света 3 20 2007-03-09T10:37:00Z 2007-03-13T11:13:00Z 2007-03-13T11:19:00Z 1 1677 12011 A 214 48 13640 10.4219 MicrosoftInternetExplorer4 st1\:*{behavior:url(#ieooui) } /* Style Definitions */ table.MsoNormalTable {mso-style-name:"Обычная таблица"; mso-tstyle-rowband-size:0; mso-tstyle-colband-size:0; mso-style-noshow:yes; mso-style-parent:""; mso-padding-alt:0cm 5.4pt 0cm 5.4pt; mso-para-margin:0cm; mso-para-margin-bottom:.0001pt; mso-pagination:widow-orphan; font-size:10.0pt; font-family:"Times New Roman";} А.Г.Аксаков Президент Ассоциации региональных банков России Выступление на IX Всероссийской банковской конференции «Банки анкетирование их роль в противодействии легализации доходов, полученных преступным путем» Москва, 13 марта 2007 г. Уважаемые участники конференции, Создание эффективного механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, анкетирование финансированию терроризма является одной из наиболее злободневных проблем современности. Масштабы легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, огромны. Согласно данным Международного Валютного Фонда, общая сумма отмываемых денег в мире находится в диапазоне 2-5% мирового ВВП. Это означает, что ежегодно от 0,9 до 2,4 трлн. долл. США, полученные незаконным образом, различными путями внедряются в общемировой экономический и денежный оборот. Любая степень криминализации национальной экономики снижает ее конкурентоспособность и инвестиционную привлекательность. Особую остроту проблеме отмыванию денег придает ее интернациональный характер. Глобализация финансовых рынков анкетирование снятие ограничений в международной торговле постепенно стирают границы между внутренними анкетирование внешними источниками криминального капитала, схемами его отмывания независимо от места преступления или получения дохода от незаконной деятельности (См. рис.1). Природа преступной деятельности такова, что она всегда паразитирует на теле экономического анкетирование социального организмов, маскируется под легальный бизнес, пытается использовать рыночные механизмы в целях сокрытия противоправных деяний. Структура криминального экономического цикла рис.1 При выборе темы IХ Всероссийской Банковской Конференции Ассоциация региональных банков России исходила из того, что повышение эффективности борьбы с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, является одним из важнейших факторов улучшения имиджа анкетирование инвестиционной привлекательности как российской экономики в целом, так и ее жизненно важной составляющей – банковской системы. Как известно, по своей природе банковский сектор играет особую роль в противодействии отмыванию денег. Это связано с тем, что банки занимают ключевое место в структуре финансового посредничества, обеспечивая трансформацию значительной части сбережений в инвестиции, осуществляя расчетно-кассовое обслуживание, операции с ценными бумагами анкетирование иностранной валютой. Кредитные организации располагают широкими возможностями для выявления подозрительных финансовых сделок. В то же время проникновение в банковскую систему преступного капитала неизбежно влечет за собой повышение ее рисков, прежде всего, операционного, анкетирование также риска потери репутации. Минуло уже более 5 лет с момента принятия Федерального Закона N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, анкетирование финансированию терроризма». За указанный срок был проделан гигантский объем работы, начиная с создания нормативно-правовой анкетирование информационной базы анкетирование заканчивая отладкой механизмов взаимодействия ведомств, ответственных за реализации антиотмывочного законодательства. Заметную лепту в эту работу внесли анкетирование продолжают вносить Банк России анкетирование кредитные организации. Однако не секрет, что в становлении регулирования противодействия отмыванию преступных доходов анкетирование финансированию терроризма, как анкетирование в любом крупномасштабном анкетирование сложном мероприятии, все еще остается ряд нерешенных проблем. К их числу можно, в частности, отнести отсутствие у кредитных организаций права отказывать в открытии счетов сомнительным клиентам, нечеткость критериев сделок, подлежащих обязательному контролю, неотлаженность процедур взаимодействия банков анкетирование регулирующих инстанций. В рамках подготовки конференции Ассоциация региональных банков России совместно с Консалтинговой группой «Банки.Финансы.Инвестиции» (БФИ) провела исследование с целью выявления проблем, связанных с применением в банковской практике действующего законодательства анкетирование подзаконных нормативно-правовых актов в области противодействия отмыванию преступных доходов. Результаты анкетирования свидетельствуют о наличии в банковском сообществе различных точек зрения по отдельным вопросам этой важной темы. Сбор данных для анализа осуществлялся посредством анкетирования: банкам-респондентам была разослана анкета, которая состояла из 24 вопросов. Период в течение которого проводилось анкетирование (январь – первая половина февраля 2007 года) придают особое значение его результатам, поскольку отношение банков к проблеме борьбы с отмыванием денег фиксировалось на фоне ее активного обсуждения как в средствах массовой информации, так анкетирование в российском банковском сообществе. Высокая актуальность темы нашла свое отражение в активном участии банков в исследовании. На вопросы ответил 81 респондент, что составляет более 7% от общего числа действующих в России кредитных организаций. Выборкой были охвачены банки из всех 7 федеральных округов. Отношение банков к вопросам противодействия отмыванию преступных доходов анкетирование финансированию терроризма рис.2 Практически все опрошенные (98% ответов) сошлись во мнении, что вопросы противодействия отмыванию денег требуют особого внимания со стороны банков (См. рис. 2). Проблему отмывания преступных доходов посчитали неактуальной для основной массы российских кредитных организаций только три респондента. При этом относительно обоснованности жестких санкций со стороны надзорных анкетирование регулирующих органов высказывания были противоречивыми. Больше четверти банков посчитали политику государства в данной сфере в полной мере оправданной, поскольку отмывание денег является одной из ключевых проблем российского банковского сектора. В то же время заслуживает внимания то, что 69% опрошенных, не отрицая необходимости борьбы с отмыванием преступных доходов, отметили, что в российских условиях она скорее является поводом для усиления регуляторного давления на банки. (См. рис. 3) В числе ключевых проблем в сфере применения действующего законодательства анкетирование в надзорной практике по борьбе с отмыванием денег многие банки (56%) указали на нечеткость критериев, на основе которых выявляются операции, подлежащие обязательному контролю, анкетирование неэффективность их применения. Отрицательным фактором респонденты (46%) посчитали также слабость методологического обеспечения их деятельности по этому направлению. «Какие, на Ваш взгляд, проблемы  являются ключевыми в сфере применения действующего законодательства анкетирование надзорной практике по ПОД/ФТ» рис.3 Респонденты обращали внимание на то, что на запросы банков не всегда удается получать аргументированные ответы анкетирование консультации, анкетирование законодательство анкетирование принятые в его развитие нормативные акты Банка России порой не дают однозначного ответа на поставленные практикой применения Закона №115-ФЗ вопросы. Низкий уровень взаимодействия между банками анкетирование надзорными органами, в том числе несовершенство превентивных мер воздействия, анкетирование формальный характер оценки надзорными органами внутрибанковских систем контроля отметила четверть опрошенных. Один из вопросов анкеты касался практики оценки Банком России качества организации внутреннего контроля в кредитных организациях. Банкам была предоставлена возможность оценить степень субъективности надзорных органов при определении значения показателя ПУ5, рассчитываемого в соответствии с Указанием Банка России №1379-У. Здесь абсолютное большинство банков (более 91% опрошенных) сошлись во мнении, что выводы проверяющих о соблюдении действующих правил внутреннего контроля в целях противодействия отмыванию денег имеют максимальную долю субъективизма. (См. рис. 4) Одной из наиболее значимых проблем, по мнению анкетируемых, является несоразмерность санкций, накладываемых на банки, допускаемым нарушениям законодательства в области противодействия отмыванию преступных доходов. Этот аспект отметили 68 % опрошенных. Оценка участниками анкетирования адекватности мер воздействия Банка России к банкам, допустившим нарушения законодательства в области ПОД/ФТ рис.4 При оценке адекватности мер воздействия Банка России к допустившим нарушения законодательства многие банки (74% ответов) сошлись во мнении, что применяемые меры не соответствуют в своем большинстве выявленным нарушениям, анкетирование санкции являются очень жесткими. С утверждением, что применяемые меры воздействия в целом адекватны допущенным нарушениям, согласились около 20% респондентов. Виды нарушений в области ПОД/ФТ, выявленных Банком России в ходе последних проверок рис. 5 (См. рис. 5) В числе наиболее часто встречающихся нарушений, выявленных Банком России, участниками анкетирования были отмечены несвоевременное предоставление в уполномоченный орган сведений по операциям, подлежащим обязательному контролю анкетирование предоставление по ним неполной или ошибочной информации (53% анкетирование 27% ответов от числа опрошенных соответственно). Третьим по частоте выявления (17% ответов) оказалось несоблюдение требований законодательства к организации системы внутреннего контроля (в частности, подчиненности лица, ответственного за соблюдение правил внутреннего контроля в целях противодействия отмыванию денег анкетирование его квалификации). «Какой подход к борьбе с нелегальным обналичиванием денежных средств, на Ваш взгляд, может стать наиболее эффективным в российских условиях» рис.6 (См. рис. 6) Одной из целей проведения анкетирования было выяснить, какой подход к борьбе с нелегальным обналичиванием денежных средств, с точки зрения банков, может стать в российских условиях наиболее эффективным. Лишь 17% опрошенных посчитали справедливым разделить ответственность между банками анкетирование их клиентами. Большинство же анкетируемых (почти 68%) сошлись во мнении, что основная ответственность за противоправные действия должна быть возложена, в первую очередь, на клиентов банков, осуществляющих такие операции. При этом большинство из ответивших подобным образом уточнили, что в этой связи необходимо, в первую очередь, ограничить возможности создания фирм-однодневок на уровне регистрирующих органов. В целом же, целесообразность борьбы с фирмами-однодневками была подтверждена ответами около 67% банков-респондентов. В числе уточнений участниками анкетирования было также отмечено, что решение проблемы обналичивания в российских условиях возможно только при условии существенного ослабления налоговой нагрузки на российские компании. Этот вариант ответа на вопрос анкеты выбрали 24% опрошенных. Участниками анкетирования по данному вопросу было также высказано мнение, что усилия по борьбе с обналичиванием денежных средств должны предприниматься не только Банком России, но анкетирование правоохранительными органами. При этом наказание должно, в первую очередь, распространяться на тех, в чьих интересах производятся соответствующие операции, т.е. на тех лиц, в распоряжение которых в конечном плане поступают наличные денежные средства. Уважаемые участники конференции, Проведенный Ассоциацией региональных банков анализ показал, что нормативно-правовая база и правоприменительная практика в области противодействия отмыванию преступных доходов не в полной мере обеспечивает контроль над рисками легализации в российской экономике, анкетирование поэтому нуждается в совершенствовании. Ключевыми проблемами в области отмывания денег в России являются: 1. Отсутствие у банков права отказывать в открытии счета, анкетирование также расторгать в одностороннем порядке договор банковского счета при наличии подозрений в отношении осуществляемых клиентом операций. В контексте данной проблемы неудивительно, что банки в своем подавляющем большинстве (98%) поддерживают законодательную инициативу установить для них право отказывать в открытии счета или приостановить на определенный период операции по счетам клиентов, подозреваемых в отмывании преступных доходов. При этом четверть опрошенных посчитали, что соответствующие поправки в законодательство позволят существенным образом снизить для банков риск применения к ним санкций со стороны уполномоченных органов. Вместе с тем, 80% анкетируемых указали на то, что такого рода новация обязательно должна сопровождаться серьезной переработкой банковского законодательства, чтобы предупредить возможные иски со стороны клиентов по поводу нарушения договорных обязательств. 2. Неэффективность системы критериев сделок, подлежащих обязательному контролю. Широкий набор условий для операций, сведения по которым в обязательном порядке должны предоставляться в уполномоченный орган, служит причиной аккумуляции в базе данных Росфинмониторинга в большом объеме сведений, не представляющих интереса с точки зрения выявления противоправной деятельности. 3. Неадекватность системы мер воздействия в отношении банков, нарушающих законодательство. В недостаточной степени проводится работа по профилактике сбоев в организации противодействия легализации преступных доходов на уровне отдельных коммерческих банков. Встречаются случаи проявления субъективизма надзорного органа при оценке уровня организации внутреннего контроля. В преддверии третьего раунда взаимной оценки выполнения рекомендаций ФАТФ, который будет проведен в текущем году, в России был реализован проект с участием Добровольческого корпуса по оказанию финансовых услуг (ДКОФУ), по итогам которого экспертами были сформулированы рекомендации анкетирование комментарии к российскому законодательству, в том числе исходя из его соответствия существующим международным стандартам. Позвольте выразить сердечную благодарность экспертам анкетирование консультантам за проделанную работу. В проекте рекомендаций нашей конференции, который роздан участникам, учтены предложения экспертного и банковского сообщества. Ассоциация будет благодарна за Ваши замечания и предложения. Спасибо за внимание! разделы бордюр обоев система дымоудаления электропечь dimplex model brayford инвертор зубной протез флажок настольный man гильза букмекерский контора шанс резка лечение иглоукалыванием 1с бюджетирование ваза 2113 флюрисцентная краска циклон батарейный contiwinterviking купить время владимир узи электромонтажный стол электроинструмент metabo враждебный поглощение сейфовые ячейка бестраншейный облицовка центр проктология фейрверк праздник витрина мороженый интеллектуальный электросчетчик барбекю фейрверк праздник ведро шампанский международный конкурс дебютант детский мир wow сенсорный экран зубной протез фмс изделие слойка braas нард скачать бесплатный аденома предстательный железа сушильный машина frigidaire кострома жилье акриловый вкладыш купить ломтерезку nokia 6021 купить компания сент-люсии узи тошиба лотерея конкурентный стратегия certification microsoft сделать пазл восстановление файл longines тонирование стеклопакетов решетка ливнесборная sony ericsson k790i купить электропечь dimplex model amesbury анкетирование